Gdy tylko szkoła wraca do zajęć, zaczyna się również wzrost czasu i pieniędzy wydawanych na zajęcia pozalekcyjne dla dzieci. Niezależnie od tego, czy jesteś rodzicem teraz, czy masz nadzieję być w przyszłości, rozważne rozważenie tego, jak będziesz spędzać czas i pieniądze na swoich dzieciach, jeśli chodzi o zajęcia sportowe i inne, ma wpływ na ogólny dobrobyt finansowy Twojej rodziny — i na Twoje możliwości oszczędzać na edukację w college'u.
Oto cztery rzeczy, które mogą pomóc zapobiec nadmiernym wydatkom, gdy Twoje dzieci angażują się w zajęcia pozalekcyjne.
Stwórz budżet i trzymaj się go. Jeśli chodzi o wychowywanie dzieci, ogólne wydatki, takie jak jedzenie, odzież i schronienie, stanowią jeden zestaw kwestii – a koszty posiadania aktywnego i zaangażowanego dziecka dodają zupełnie nowy poziom do budżetu. Aby umożliwić jedno i drugie w sprytny sposób, upewnij się, że wiesz, co wpływa na Twoje konto bankowe (dochody) i co wychodzi (wydatki). Aktywnie monitoruj swoje wydatki, abyś mógł żyć w granicach swoich możliwości, w tym wszystkie wydatki. Na przykład, każdego miesiąca ponosisz wydatki, które niewiele się zmieniają, ale są niezbędne do utrzymania ciągłości Twojego życia. Obejmują one spłatę czynszu lub kredytu hipotecznego, rachunki za media, spłatę kredytu, składki ubezpieczeniowe i koszty transportu. Najpierw odejmij takie stałe wydatki od przepływów pieniężnych, a następnie określ, ile masz jeszcze na wydatki zmienne i zabawę. Tutaj wkraczają zajęcia twoich dzieci. Jako doradca finansowy słyszałem historie, w których budżety są przesadzone, ponieważ rodzice przesadzają w liczbie zajęć, na które pozwalają na dziecko. A potem pojawia się poczucie winy, że nie nadążasz za Jonesami, aby dać im to doświadczenie. Zaplanuj, jak poradzisz sobie z emocjami, które może odczuwać Twoje dziecko, jeśli musisz ograniczyć niektóre czynności, aby zapewnić równowagę z Twoim (i jego) dobrobytem finansowym.
czego mogę użyć zamiast garam masala
Pomyśl, zanim wydasz. Są szanse, że błyszczące przedmioty na zawsze przyciągną twoją uwagę, ale poddawanie się impulsywnym, natychmiastowym pragnieniom prawdopodobnie nie przysłuży się twoim długoterminowym celom finansowym. Można wydawać pieniądze na przyjemne rzeczy, takie jak jedzenie na mieście, podróże i sportowe zajęcia dla dzieci, o ile zaplanujesz to w budżecie poprzez zmienne wydatki. Według WinterGreen Research, firmy zajmującej się badaniem rynku, rodziny z dziećmi, które biorą udział w elitarnych zespołach, wydały średnio 3167 USD na gracza w 2018 r., w porównaniu z 1976 USD w 2013 r. Jeśli masz nadmiar środków, po odłożeniu na emeryturę i studia oszczędności (w tej kolejności), wydawanie kilku tysięcy dolarów rocznie może być dla Ciebie OK. Zawsze miej jednak na uwadze swój budżet, a także możliwość, że inwestycja może się nie zwrócić w postaci stypendium. Według NCAA tylko 2 procent sportowców w szkołach średnich otrzymuje stypendia na studia w ich sporcie i nie wszyscy są pełnoprawnymi nagrodami, o które tak wiele rodzin zabiega. Musisz się zastanowić, czy lepiej przeznaczyć te pieniądze na oszczędzanie na studia.
Oszczędzaj dobrze. W całym budżecie masz fundusz awaryjny na trzy do sześciu miesięcy nieuznaniowych wydatków, aby pomóc przetrwać nagłe zakłócenia finansowe, takie jak zwolnienie z pracy, przedwczesna śmierć lub niepełnosprawność. Zastanów się również nad wkładem we narzędzia inwestycyjne, które oferują korzyści podatkowe i zautomatyzuj proces oszczędzania, abyś nie zapomniał zrobić tego na własną rękę. Aby pomóc zaoszczędzić pieniądze i stworzyć w budżecie oddech na coś, czego naprawdę potrzebujesz, na przykład nowy pojazd – lub aby udostępnić więcej środków na oszczędzanie i inwestowanie – pamiętaj, że zupełnie nowy sprzęt sportowy, gaz i hotel pozostają na wyjazdy sportowe sumują się szybko. Tańsze opcje, takie jak zakup używanego sprzętu w dobrym stanie, wspólne korzystanie z samochodu, pobyt w tańszym hotelu lub kemping w miejscu docelowym, mogą pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze.
Trzymaj się z dala od długów. Ta prosta koncepcja może pomóc ci uniknąć długów: jeśli wydatki nie znajdują się w budżecie i nie masz na to gotówki, nie wydawaj pieniędzy.
jak smakuje ser z nerkowców?
Wychowywanie zdrowych dzieci wiąże się nie tylko z dużymi wydatkami, ale także z odpowiedzialnością za dbanie o ich potrzeby społeczne, emocjonalne i sportowe. Dzięki zrozumieniu swojego obrazu finansowego i solidnemu planowi będziesz w stanie lepiej znaleźć odpowiednią równowagę zabawy i praktyczności dla swoich dzieci i budżetu.
Kristen Fricks-Roman jest doradcą finansowym w dziale zarządzania majątkiem Morgan Stanley w Atlancie. Informacje zawarte w tym artykule nie stanowią zachęty do kupna lub sprzedaży inwestycji. Wszelkie prezentowane informacje mają charakter ogólny i nie mają na celu udzielania indywidualnie dopasowanych porad inwestycyjnych. Wymienione strategie i/lub inwestycje mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów, ponieważ stosowność konkretnej inwestycji lub strategii będzie zależeć od indywidualnych okoliczności i celów inwestora. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem i zawsze istnieje możliwość utraty pieniędzy podczas inwestowania. Poglądy wyrażone w niniejszym dokumencie są poglądami autora i niekoniecznie odzwierciedlają poglądy Morgan Stanley Wealth Management lub jej podmiotów stowarzyszonych. Informacje zawarte w niniejszym dokumencie zostały uzyskane ze źródeł uznanych za wiarygodne, ale nie gwarantujemy ich dokładności ani kompletności. Firma Morgan Stanley i jej doradcy finansowi nie udzielają porad podatkowych ani prawnych. Przed zainwestowaniem inwestorzy powinni rozważyć, czy podatki lub inne korzyści są dostępne tylko w przypadku inwestycji w plan oszczędnościowy 529 uczelni w stanie rodzinnym inwestora. Przed zakupem planu 529 inwestorzy powinni uważnie przeczytać oświadczenie dotyczące programu, które zawiera więcej informacji na temat opcji inwestycyjnych, czynników ryzyka, opłat i wydatków oraz możliwych konsekwencji podatkowych. Kopię Oświadczenia o Programie można otrzymać od sponsora planu 529 lub od swojego doradcy finansowego. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, członek SIPC. CRC 2235406 09/18
