Utrata współmałżonka lub partnera życiowego w wyniku śmierci lub rozwodu jest jednym z najbardziej stresujących i emocjonalnych wydarzeń w życiu. Bez względu na to, jak dobrze zaplanowaliście wspólnie bezpieczną przyszłość finansową, wszystko to może zmienić się w ciągu kilku chwil. A decyzje, które kiedyś wspólnie podjęliście lub powierzyliście współmałżonkowi lub partnerowi, są teraz tylko wasze. A według US Census Bureau, średnia wieku wdowieństwa to 59 .
Blisko siedem lat temu znalazłem się właśnie w takiej sytuacji. Choć było mi ciężko poradzić sobie z chorobą i śmiercią męża, jako doradca finansowy, poruszanie się po finansowym aspekcie mojego życia nie było problemem. Ale moje serce boli dla tych, którzy są w podobnej sytuacji i nie są przygotowani. Wierz lub nie, ale wiele kobiet wciąż nie zajmuje miejsca przy stole, jeśli chodzi o ich finanse. Mogą nie znać swojego prawdziwego obrazu finansowego – który może być tak solidny, jak się spodziewali, lub znacznie gorzej – i często czują się całkowicie przytłoczeni czymś, co wydaje się być górą decyzji i zadań, przed którymi stają po stracie.
Oto cztery sposoby na przygotowanie się na nagłe bycie singlem i ochronę przyszłości finansowej w tym procesie.
Poznaj swoich doradców. Jeśli nie masz jeszcze zespołu wsparcia, składającego się zarówno z profesjonalnych, jak i osobistych doradców, zbierz go teraz. Znalezienie zaufanych specjalistów finansowych, prawnych i podatkowych, którzy mają odpowiednią kombinację umiejętności, doświadczenia i czynników osobowościowych, wymaga czasu. W końcu będziesz chciał, aby współpracowali ze sobą, aby zapewnić Ci zarówno całościowy obraz, jak i szczegółowe porady dotyczące Twojej sytuacji. Możesz także porozmawiać z bliskim przyjacielem lub krewnym – lub, jeśli nie jest to dla Ciebie wygodne, możesz rozważyć konsultację z terapeutą, trenerem finansowym lub neutralną osobą trzecią – która może zaoferować osobiste wsparcie w podjęciu decyzji- robić postęp. Każdy jest inny, więc wybór, kto usłyszy szczegóły dotyczące Twojego statusu finansowego i decyzji, należy do Ciebie. Kluczem do sukcesu jest stworzenie zespołu wsparcia, który jest dla Ciebie w dobrych i złych czasach.
Przygotuj dokument planu osiedla. Kiedy masz do czynienia z chorobą zagrażającą życiu, ostatnią rzeczą, jaką chcesz zrobić, jest rozpoczęcie procesu planowania majątku. Oto kilka ważnych pytań, które należy sobie teraz zadać i podjąć odpowiednie działania: Czy masz wolę i czy odzwierciedla ona Twoje życzenia? Jeśli tak, kiedy był ostatnio przeglądany? Czy jest coś, co należy dodać lub zaktualizować? Czy posiadasz pełnomocnictwa finansowe i pełnomocników służby zdrowia? Czy osoby, które wyznaczyłeś, naprawdę są tymi, którymi chciałbyś zająć się tymi sprawami w Twoim imieniu?
Być zorganizowanym. Rozwijać akta wszystkich aktywów i pasywów Twoich i Twojego współmałżonka lub partnera. Ważne jest, aby wiedzieć, w czyim imieniu znajduje się każdy składnik aktywów lub zobowiązanie. Pamiętaj, aby podać rachunki bankowe i inwestycyjne, tytuły własności domu i wszelkich innych nieruchomości, polisy ubezpieczeniowe, aktywa fizyczne i cyfrowe, powtarzające się rachunki i wszelkie zobowiązania, takie jak hipoteki, linie kredytowe lub karty kredytowe. Zbierz całą odpowiednią dokumentację dotyczącą aktywów i zobowiązań (dokumenty, strony internetowe i dane kontaktowe, nazwy użytkownika i hasła itp.) i przechowuj te informacje w bezpiecznym miejscu, do którego oboje będziecie mieć dostęp. Dzięki temu zaoszczędzisz dużo czasu i wysiłku, gdy będziesz poruszać się po tym, co może być złożonym procesem po znaczącej zmianie życia.
Poruszaj się szybko, ale nie spiesz się. Wiedz, że gdy stracisz współmałżonka lub partnera, będziesz musiał lub chcieć podjąć wiele kroków, w tym wprowadzenie zmian u beneficjentów polis ubezpieczeniowych i kont emerytalnych; składanie roszczeń ubezpieczeniowych; rozpoczęcie procesu spadkowego dla testamentu; terminowe opłacanie rachunków; oraz anulowanie miesięcznych i rocznych członkostwa (takich jak stowarzyszenia zawodowe, klub fitness lub klub golfowy). Inne decyzje — takie jak sprzedaż domu, wypłata innych aktywów lub decyzja, gdzie mieszkasz — mogą zająć więcej czasu i przemyśleć, w zależności od ogólnego obrazu finansowego i porad, jakie otrzymujesz od zespołu zaufanych doradców.
Plan. Tutaj również obowiązują podstawy dobrego planowania finansowego. Zrozumienie swoich dochodów i wydatków, posiadanie mądrej strategii oszczędzania i inwestowania oraz utrzymywanie solidnego funduszu awaryjnego na nieprzewidziane wydarzenia życiowe to kluczowe elementy ogólnego dobrobytu finansowego. Będziesz chciał to zrobić we współpracy ze współmałżonkiem lub partnerem, a być może rozważ założenie własnych kont, aby upewnić się, że będziesz przygotowany na to, co stanie na twojej drodze.
Z bystrym okiem na przygotowanie się, utrata bliskiej osoby nie musi oznaczać utraty zdrowia i bezpieczeństwa finansowego. Zorganizowanie się i bycie proaktywnym to długa droga do zapewnienia bezpiecznej przyszłości finansowej. W ramach tego procesu pomocne jest również myślenie o następnym pokoleniu i podejmowanie decyzji, kiedy włączyć je do dyskusji finansowych. Te lekcje życia mogą być bezcennymi momentami, w których można nauczyć nasze córki, jak być aktywnymi liderami własnego życia finansowego, a także dzielić się z naszymi synami, jak ważna jest praca nad swoimi finansami razem z małżonkami lub partnerami.
Sylvia dołączyła do Morgan Stanley w 2015 roku z Barclays Wealth (wcześniej Lehman Brothers Private Investment Management). Do Lehman Brothers dołączyła w 2003 r. z Banku Prywatnego Bank of America, gdzie była starszym wiceprezesem i miała bogatą karierę kredytową. Sylvia pracowała przez jedenaście lat w Grupie Nieruchomości Budownictwa Komercyjnego banku. Zarządzała również jednostką kredytową Georgia dla NationsBank, gdzie zarządzała portfelem kredytowym o wartości 800 milionów dolarów. Sylvia została wyróżniona na liście najlepszych doradców ds. bogactwa w stanie 2019 magazynu Forbes[1]. Jest współprzewodniczącą oddziału programu Women in Wealth w Morgan Stanley w Atlancie oraz członkiem National Diversity and Inclusion Council.
Sylvia zdobyła tytuł BBA z University of Georgia i jej MBA z Georgia State University. Zasiada w zarządzie amerykańskiego oddziału American Jewish Committee i mieszka w Atlancie.
####
Sylvia Gort jest prywatnym doradcą majątkowym w dziale zarządzania majątkiem Morgan Stanley w Atlancie. Informacje zawarte w tym artykule nie stanowią zachęty do kupna lub sprzedaży inwestycji. Wszelkie prezentowane informacje mają charakter ogólny i nie mają na celu udzielania indywidualnie dopasowanych porad inwestycyjnych. Wymienione strategie i/lub inwestycje mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów, ponieważ stosowność konkretnej inwestycji lub strategii będzie zależeć od indywidualnych okoliczności i celów inwestora. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem i zawsze istnieje możliwość utraty pieniędzy podczas inwestowania. Poglądy wyrażone w niniejszym dokumencie są poglądami autora i niekoniecznie odzwierciedlają poglądy Morgan Stanley Wealth Management lub jej podmiotów stowarzyszonych. Informacje zawarte w niniejszym dokumencie zostały uzyskane ze źródeł uznanych za wiarygodne, ale nie gwarantujemy ich dokładności ani kompletności. Firma Morgan Stanley i jej doradcy finansowi nie udzielają porad podatkowych ani prawnych. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, członek SIPC. NMLS nr 1428676jak zostać lepszym redaktoremŹródło: Forbes.com (luty 2019). Ranking America's Best-In-State Wealth Advisors został opracowany przez SHOOK Research i opiera się na osobistych i telefonicznych spotkaniach due diligence oraz algorytmie rankingu, który obejmuje: utrzymanie klientów, doświadczenie branżowe, przegląd dokumentacji zgodności, nominacje firm; oraz kryteria ilościowe, w tym: zarządzane aktywa i przychody generowane przez ich firmy. Wyniki inwestycyjne nie są kryterium, ponieważ cele klientów i tolerancje ryzyka są różne, a doradcy rzadko mają audytowane sprawozdania z wyników. Rankingi są oparte na opiniach SHOOK Research, LLC i nie wskazują na przyszłe wyniki ani nie reprezentują doświadczenia żadnego z klientów. Ani Morgan Stanley Smith Barney LLC, ani jej doradcy finansowi ani prywatni doradcy majątkowi nie płacą wynagrodzenia Forbesowi ani SHOOK Research w zamian za ranking. Więcej informacji: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
