Początek nowego roku to ekscytujący czas, by zacząć od nowa, wyznaczając nowe cele. Jednak uczucie podekscytowania i oczekiwania może szybko stać się przytłaczające, jeśli wybierzemy zbyt wiele celów lub nie poprzemy ich solidnym planowaniem.
Jeśli poprawa Twojej kondycji finansowej jest dla Ciebie ważnym celem w 2018 r., Twoja strategia powinna zależeć zarówno od Twojej obecnej sytuacji, jak i priorytetów. Poniżej znajduje się sześć najczęstszych rozwiązań finansowych, jakie słyszę, oraz sposoby opracowania planu działania, który pomoże je osiągnąć.
Większe zaangażowanie w budżet. Nawet mając najlepsze intencje, by trzymać się budżetu, czasami odsuwamy się na bok i tracimy koncentrację. Ponownie sprawdź swój budżet, aby upewnić się, że jest aktualny, realistyczny i czego możesz się trzymać. Jeśli nie, dokonaj odpowiednich korekt. Oto kilka prowokujących do myślenia pytań dotyczących budżetu:
- Czy Twój budżet dokładnie odzwierciedla Twoje codzienne nawyki związane z wydawaniem pieniędzy?
- Czy spodziewasz się, że w ciągu roku dokonasz dużych zakupów, które musisz zaplanować?
- Zamierzasz wziąć urlop?
- Czy masz plan na prezenty świąteczne na koniec roku?
- Czy Twoje spłaty zadłużenia są przystępne? Czy możesz sobie pozwolić na zwiększenie, a następnie szybszą spłatę zadłużenia?
- Czy Twój plan oszczędnościowy uwzględnia cele krótko- i długoterminowe?
Rozmowa z rodziną o finansach. Dyskusja na temat pieniędzy może być trudna, ale konstruktywna rozmowa o finansach ze współmałżonkiem lub partnerem i dziećmi może mieć duże znaczenie. W ten sposób każdy, na kogo wpływa Twój budżet, lepiej rozumie ogólny obraz i dlaczego trzymanie się planu jest ważne. Na przykład możesz zdecydować, jak zmniejszyć zadłużenie z tytułu karty kredytowej lub kredytu samochodowego lub jak ograniczenie wydatków uznaniowych przyczynia się do realizacji wspólnych celów.
Więcej informacji na temat inwestowania. Tajniki, jak działa inwestowanie, mogą wydawać się trudne do zrozumienia, ale wiele pomocnych zasobów jest dostępnych w Internecie i w księgarniach. Edukacja to upodmiotowienie. Gdy dowiesz się więcej, będziesz mógł podejmować lepsze decyzje. Jedna kluczowa zasada, o której należy pamiętać: im szybciej zaczniesz inwestować, tym więcej czasu mają Twoje pieniądze na wzrost.
Maksymalizacja składek emerytalnych. Jeśli obecnie uczestniczysz w planie 401(k), 403(b) lub 457 za pośrednictwem swojej firmy lub organizacji, oceń kwotę swoich składek i czy możesz przeznaczyć więcej na konta. Plany te stały się głównym źródłem oszczędności emerytalnych i często pracodawcy oferują odpowiednie świadczenia. To jak darmowe pieniądze. Sprawdź swój plan, aby zobaczyć, czy możesz wykorzystać taki mecz. Maksymalny limit składek na 2018 r. został zwiększony do 18 500 USD. Ponadto osoby w wieku powyżej 50 lat mogą wnieść dodatkowe 6000 USD w ramach świadczenia wyrównawczego, które umożliwia osobom zbliżającym się do emerytury, aby zaoszczędzić więcej. Składki te, po wycofaniu, są zazwyczaj opodatkowane jak zwykły dochód.
Budowa funduszu awaryjnego. Niezależnie od tego, czy chodzi o nieprzewidziane naprawy samochodu lub domu, wydatki medyczne lub dentystyczne nieobjęte ubezpieczeniem, czy też nieoczekiwaną utratę pracy, ważny jest fundusz ratunkowy — niezależny od zwykłego konta oszczędnościowego. Zazwyczaj fundusz awaryjny powinien zawierać równowartość pięciu do dziewięciu miesięcy twoich regularnych wydatków. Zastanów się nad ustawieniem automatycznego przelewu do funduszu ratunkowego, aby wymagało to niewielkiego wysiłku z Twojej strony, ale powodowało stopniowy ruch w kierunku lepszego przygotowania, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś.
Aktualizacja dokumentów finansowych. Dobrym pomysłem jest przyjrzenie się swoim dokumentom finansowym i upewnienie się, że zawierają one aktualne informacje o Tobie i Twoich beneficjentach. Dokumenty takie jak testament, żywe zaufanie, pełnomocnictwo i oznaczenia beneficjentów planów 401(k) lub IRA są niezwykle ważne dla Twoich bliskich, jeśli coś Ci się stanie. Chcesz mieć pewność, że dokumenty odzwierciedlają, kto chcesz podejmować decyzje dotyczące Twoich finansów i jak należy obchodzić się z Twoim majątkiem.
W ostatecznym rozrachunku proces ustalania i osiągania celów finansowych polega na rozliczaniu się. Trzymaj się swojego planu, niezależnie od tego, czy jest to nowy budżet, bardziej aktywne inwestowanie, czy finansowanie funduszu awaryjnego. Jeśli to pomoże, poproś zaufanych przyjaciół lub członków rodziny, aby trzymali stopy przy ogniu. Rozmowa o swoich celach finansowych pomoże Ci się do nich zaangażować i zachować motywację do ich osiągnięcia.
[e-mail chroniony] .
Informacje zawarte w tym artykule nie stanowią zachęty do kupna lub sprzedaży inwestycji. Wszelkie prezentowane informacje mają charakter ogólny i nie mają na celu udzielania indywidualnie dopasowanych porad inwestycyjnych. Wymienione strategie i/lub inwestycje mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów, ponieważ stosowność konkretnej inwestycji lub strategii będzie zależeć od indywidualnych okoliczności i celów inwestora. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem i zawsze istnieje możliwość utraty pieniędzy podczas inwestowania. Poglądy wyrażone w niniejszym dokumencie są poglądami autora i niekoniecznie odzwierciedlają poglądy Morgan Stanley Wealth Management lub jej podmiotów stowarzyszonych. Morgan Stanley Smith Barney LLC i jej doradcy finansowi nie udzielają porad podatkowych ani prawnych. Osoby fizyczne powinny zasięgnąć porady niezależnego doradcy podatkowego, opierając się na ich szczególnej sytuacji. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, członek SIPC.
