Prawdopodobnie słyszałeś o Dwunastu Dniach Świąt Bożego Narodzenia, podczas których moja prawdziwa miłość dała mi wiele prezentów w tym sezonie. Śpiewanie z rodziną i przyjaciółmi to z pewnością fajna piosenka, ale czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, jak drogie byłoby kupowanie tych wszystkich prezentów? Według bożonarodzeniowego indeksu cenowego, koszt prezentów wymienionych w tej kultowej piosence w 2018 r. wyniósłby ponad 170 000 USD, jeśli policzono każdy z nich osobno (w sumie 364 prezenty).
Ponieważ dla większości z nas liczba ta znacznie przekracza nasz budżet świąteczny, rozważ podarowanie dziecku, które kochasz, prezentu zainspirowanego wybranymi liczbami w piosence: pięć złotych pierścieni, dwie turkawki i dziewięć tańczących pań. Jeśli uważasz, że te liczby mogą odnosić się do planu oszczędnościowego 529 na edukację, masz rację. Jest to korzystny podatkowo pojazd, który pozwala zaoszczędzić, a nawet zapłacić z góry, na wydatki na edukację.
ile kosztuje standardowy kieliszek wina
Aby pomóc Ci się zainspirować, oto cztery wołające ptaki — czyli powody, dla których warto podarować oszczędności na edukację.
Podać pomocną dłoń. College Board informuje, że w roku akademickim 2017-18 średni koszt czesnego, opłat, zakwaterowania i wyżywienia, książek i materiałów eksploatacyjnych w czteroletniej prywatnej uczelni wynosi 46 950 USD rocznie (20 770 USD w przypadku publicznej, państwowej instytucji) . Wkład w plan oszczędności edukacyjnych 529 na przyszłość studenta to sprytny sposób na złagodzenie ciężaru gwałtownie rosnących kosztów szkolnictwa wyższego. Pomaga im również uniknąć bólu związanego z wysokim zadłużeniem z tytułu kredytu studenckiego, z którym mogą się zmierzyć po ukończeniu studiów. Podobnie jak oszczędzanie na jakikolwiek długoterminowy cel, inwestowanie nawet niewielkich kwot każdego roku może się sumować, zanim małe dziecko jest gotowe do pójścia na studia.
Zachowaj elastyczność i kontrolę. Każdy może otworzyć lub wnieść wkład do planu 529, a beneficjentem może być każda osoba wybrana przez właściciela konta — dziecko, wnuk, siostrzenica lub siostrzeniec, współmałżonek lub nawet ty sam (możesz użyć konta 529 na pokrycie własnych wydatków na studia wyższe). I w każdej chwili możesz zmienić odbiorcę. Na przykład, jeśli dziecko, na które oszczędzałeś, wygra stypendium, możesz przekazać te 529 środków innemu dziecku. Jako właściciel konta zachowujesz kontrolę nad aktywami w planie 529.
Zapłać za czesne K-12. W wyniku ustawy o cięciach podatkowych i zatrudnieniu z 2017 r. definicja wydatków na kwalifikowaną edukację została ostatnio rozszerzona o czesne dla szkół podstawowych. Teraz możesz dokonywać wolnych od podatku federalnego kwalifikowanych wypłat z planów 529, aby pomóc pokryć koszty czesnego w szkole podstawowej lub średniej publicznej, prywatnej lub religijnej. Limit wynosi 10 000 USD rocznie na ucznia. Jeśli zastanawiasz się nad wypłatą z planu 529, aby opłacić koszty szkoły podstawowej lub średniej, najpierw skonsultuj się z doradcą podatkowym. Mogą pomóc w ustaleniu, w jaki sposób może to wpłynąć na podatki stanowe.
do czego służą narzędzia literackie?
Dać prezent. Zgodnie z federalnym kodeksem podatkowym 529 składek na program jest traktowanych jako prezenty. Oznacza to, że możesz oddać do 15 000 USD na beneficjenta lub 30 000 USD na pary składające wspólne wnioski, co może zmniejszyć Twoje zobowiązanie podatkowe. Możliwe jest również dawanie prezentów przez pięć lat w ciągu jednego roku — do 75 000 USD na beneficjenta lub 150 000 USD dla par składających wspólnie wniosek. Nazywa się to przyspieszonym darem. Do celów planowania pomocna może być wiedza, że aktywa przechowywane w planie 529 nie są uważane za część majątku podlegającego opodatkowaniu.
To może być naprawdę najwspanialszy czas w roku, ponieważ dzieli się z nami kolejna piosenka, która sprzyja duchowi dawania. Gdy zastanowisz się nad tym, co dasz, być może odkryjesz, że dar nauki — poprzez plan 529 oszczędności na edukację — będzie bardziej niezapomniany i przyniesie korzyści przez całe życie niż gadżet lub zabawka, które w końcu (i prawdopodobnie wcześniej niż później) tracą na wartości.
Kristen Fricks-Roman jest doradcą finansowym w dziale zarządzania majątkiem Morgan Stanley w Atlancie. Informacje zawarte w tym artykule nie stanowią zachęty do kupna lub sprzedaży inwestycji. Wszelkie prezentowane informacje mają charakter ogólny i nie mają na celu udzielania indywidualnie dopasowanych porad inwestycyjnych. Poglądy wyrażone w niniejszym dokumencie są poglądami autora i niekoniecznie odzwierciedlają poglądy Morgan Stanley Wealth Management lub jej podmiotów stowarzyszonych. Informacje zawarte w niniejszym dokumencie zostały uzyskane ze źródeł uznanych za wiarygodne, ale nie gwarantujemy ich dokładności ani kompletności. Jeśli właściciel konta lub beneficjent zamieszkuje lub płaci podatki dochodowe w stanie, który oferuje własne 529 oszczędności na studiach lub plan przedpłaconego czesnego (plan wewnętrzny), stan ten może oferować stanowe lub lokalne ulgi podatkowe, ale tylko dla udział w Planie Państwowym. Te korzyści podatkowe mogą obejmować składki podlegające odliczeniu, odroczenie podatku od dochodów i/lub wypłaty wolne od podatku. Ponadto niektóre stany zrzekają się lub obniżają opłaty lub oferują inne korzyści mieszkańcom stanów lub podatnikom, którzy uczestniczą w In-State Plan. Właścicielowi konta można odmówić wszelkich stanowych lub lokalnych ulg podatkowych lub redukcji kosztów, inwestując w plan innego stanu (plan poza stanem). Ponadto stan lub lokalizacja właściciela konta może dążyć do odzyskania wartości korzyści podatkowych (poprzez oszacowanie podatku dochodowego lub podatku karnego) w przypadku przeniesienia lub przeniesienia aktywów przez właściciela konta z planu w stanie do planu poza stanem. Chociaż stanowe i lokalne konsekwencje podatkowe oraz wydatki związane z planem nie są jedynymi czynnikami, które należy wziąć pod uwagę przy inwestowaniu w plan 529, są one ważne dla zwrotu z inwestycji właściciela konta i należy je wziąć pod uwagę przy wyborze planu 529. Przepisy podatkowe są złożone i mogą ulec zmianie. Informacje te opierają się na aktualnych przepisach podatkowych obowiązujących w czasie ich sporządzania. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), jej spółki zależne, Morgan Stanley i jej doradcy finansowi nie świadczą porad podatkowych ani prawnych. Osoby fizyczne powinny zawsze skonsultować się ze swoim doradcą podatkowym lub prawnym przed zaangażowaniem się w jakąkolwiek transakcję związaną z planami 529, edukacyjnymi kontami oszczędnościowymi i innymi inwestycjami podatkowymi.
Inwestycje w planie 529 nie są ubezpieczone przez FDIC, nie są to depozyty ani gwarantowane przez bank lub jakikolwiek inny podmiot, więc osoba fizyczna może stracić pieniądze. Ujawnienie programu 529 Plan zawiera więcej informacji na temat opcji inwestycyjnych, czynników ryzyka, opłat i wydatków oraz możliwych konsekwencji podatkowych. Inwestorzy mogą uzyskać informacje dotyczące programu 529 Plan od swojego doradcy finansowego i powinni uważnie je przeczytać przed dokonaniem inwestycji. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, członek SIPC. CRC 2345529 12/18
