Podczas rozwodu emocje mogą być wysokie. Emerytura może nie znajdować się na szczycie listy rzeczy do przemyślenia, ale jest to ważny aspekt Twojej przyszłości. Nie poświęcając wystarczającej uwagi kwestii przejścia na emeryturę w procesie rozwodowym, możesz wyrządzać sobie i swojemu przyszłemu bezpieczeństwu finansowemu poważną szkodę.
Aby odejść od rozwodu przy sprawiedliwym udziale oszczędności emerytalnych, oto kilka najlepszych praktyk, które należy wziąć pod uwagę:
Pracuj z zespołem. Podział majątku emerytalnego w przypadku rozwodu może być złożony. Posiadanie doradcy finansowego, który ma wiedzę na temat planów emerytalnych, współpracuje z adwokatem rozwodowym, aby dokładnie przeanalizować majątek i ustalić sprawiedliwy podział, pomoże ci zaplanować przyszłość. Jeśli twój zespół ma doświadczenie w radzeniu sobie ze skomplikowanymi sytuacjami rozwodowymi, lepiej będzie w stanie pomóc ci w tym, co w przeciwnym razie byłoby przytłaczającym przedsięwzięciem.
Przejrzyj swoje aktywa emerytalne. Aktywa programu emerytalnego, które obejmują programy 401(k), indywidualne konta emerytalne (IRA) i programy określonych świadczeń sponsorowane przez pracodawcę, są zwykle uważane za majątek małżeński — co oznacza, że istnieje oczekiwanie, że one również zostaną podzielone między małżonków, którzy się rozwodzą . Jak ich podział często obejmuje między innymi prawo federalne i stanowe. Twój zespół doradców może pomóc Ci zrozumieć nie tylko, jakie aktywa są przechowywane w planach emerytalnych Ciebie lub Twojego współmałżonka, ale także w jaki sposób wypłacane są te świadczenia. Na przykład ty lub twój współmałżonek możecie nie otrzymywać płatności z planu emerytalnego do lat po sfinalizowaniu rozwodu.
Przesyłaj aktywa mądrze. Ponieważ plany emerytalne otaczają skomplikowane przepisy podatkowe i surowe wymagania dotyczące dystrybucji, najlepiej jest zwrócić się o pomoc do zespołu doradców w celu zaplanowania i wypełnienia wszelkich dokumentów związanych z emeryturą i transferów w trakcie postępowania rozwodowego. Przykłady obejmują przeniesienie aktywów z planu emerytalnego jednego z małżonków lub IRA na konto drugiego i dostarczenie wykwalifikowanego nakazu stosunków domowych administratorowi planu, zatwierdzonego przez sędziego i dostosowanego do planu emerytalnego.
Bądź wykształcony. Bez względu na sytuację życiową świadomość finansów ma kluczowe znaczenie dla ogólnego samopoczucia. Nieprzewidziane wydarzenia życiowe, takie jak rozwód lub śmierć współmałżonka, mogą sprawić, że będziesz musiał się szybko nauczyć, aby iść na właściwe tory. Ogólnie rzecz biorąc, im więcej wiesz i rozumiesz swoje możliwości, tym lepiej jesteś w stanie podejmować rozsądne decyzje finansowe. Twój doradca finansowy może prawdopodobnie zasugerować sposoby, które pomogą Ci poszerzyć Twoją wiedzę finansową, a w Internecie dostępnych jest wiele narzędzi.
Kiedy planujesz kolejny etap życia, podjęcie kroków w celu zabezpieczenia swojej przyszłości finansowej poprzez sprawiedliwy podział aktywów emerytalnych może mieć duży wpływ na jakość Twojego życia po rozwodzie.
[e-mail chroniony] .
Informacje zawarte w tym artykule nie stanowią zachęty do kupna lub sprzedaży inwestycji. Wszelkie prezentowane informacje mają charakter ogólny i nie mają na celu udzielania indywidualnie dopasowanych porad inwestycyjnych. Wymienione strategie i/lub inwestycje mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów, ponieważ stosowność konkretnej inwestycji lub strategii będzie zależeć od indywidualnych okoliczności i celów inwestora. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem i zawsze istnieje możliwość utraty pieniędzy podczas inwestowania. Poglądy wyrażone w niniejszym dokumencie są poglądami autora i niekoniecznie odzwierciedlają poglądy Morgan Stanley Wealth Management lub jej podmiotów stowarzyszonych. Morgan Stanley Smith Barney LLC i jej doradcy finansowi nie udzielają porad podatkowych ani prawnych. Osoby fizyczne powinny zasięgnąć porady niezależnego doradcy podatkowego w oparciu o ich szczególne okoliczności. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, członek SIPC.
