Wraz z początkiem nowego roku wiele osób już zaczęło pracować nad realizacją swoich noworocznych postanowień – niezależnie od tego, czy chodzi o częstsze chodzenie na siłownię, czy o większe finanse. Jeśli chodzi o opracowanie planu finansowego, z mojego doświadczenia wynika, że wielu nie określa swoich wartości i celów jako pierwszego ważnego kroku, a zamiast tego skupia się na natychmiastowym planie działania. Chociaż jest to ważne, ustalenie uzasadnienia dla twojego planu działania jest równie ważne.
jak być świetnym redaktorem
Oto pięć pytań, które pomogą Ci określić, co najbardziej cenisz i jak te wartości mogą odnosić się do Twojego szerszego planu finansowego.
5 pytań, które pomogą Ci określić podstawy sukcesu finansowego
Jakie są Twoje podstawowe wartości i jakie z nich wynikają cele? Wzywam cię do szybkiego spisania pierwszych pięciu rzeczy, które przychodzą ci do głowy, a następnie odłożenia listy i przejrzenia jej za tydzień. Możesz odkryć, że dokładnie odzwierciedla twoje podstawowe wartości lub zdasz sobie sprawę, że wymaga trochę edycji, aby dostać się do twojej autentycznej listy. Po sfinalizowaniu listy sprawdź, jakie konkretne cele finansowe mogą być zgodne z Twoimi wartościami. Na przykład, jeśli podstawową wartością jest zapewnienie rodzinie opieki po Twojej śmierci, potencjalnym celem może być aktualizacja lub ustanowienie polisy ubezpieczeniowej na życie.
Co lubisz robić teraz i chciałbyś nadal robić na emeryturze? Określ dokładnie, co sprawia Ci radość. Może to coroczna rodzinna wycieczka lub comiesięczne wyjścia na mecz lub do teatru. Jeśli jest to coś, co planujesz kontynuować na emeryturze, ważne jest, aby wziąć to pod uwagę, gdy zaczniesz oszczędzać. Pomocne może być również wyobrażenie sobie, jak będzie wyglądał Twój styl życia po przejściu na emeryturę – czy jest bardziej wystawny, czy podobny do tego, w jakim żyjesz teraz?
Gdzie będziesz za jakieś pięć lat? To dobre pytanie w każdym wieku. Dla osób samotnych pięć lat może oznaczać ślub i/lub zakup domu. Dla młodych rodziców może to być zmiana pracy lub powiększenie rodziny. W przypadku pustych gniazd może ewoluować cały inny zestaw celów. Choć może wydawać się, że pięć lat minie trochę, może szybko pojawić się na tobie. Dlatego ważne jest, aby rozpocząć przygotowania już teraz, aby być gotowym na wszelkie ważne wydarzenia życiowe.
jaki jest punkt kulminacyjny narracji?
Jaka jest twoja definicja bycia bogatym i jak widzisz budowanie swojego bogactwa? Uważnie przemyśl swoją definicję bogactwa. Czy to po prostu kwestia posiadania wystarczającej ilości? Rozpoznając, co oznacza dla ciebie bogactwo, będziesz miał lepszą wizję tego, jak możesz zacząć je zdobywać. Być może chodzi o inwestowanie i oszczędzanie lub ostateczną sprzedaż Twojej firmy.
Czym chciałbyś, aby było twoje dziedzictwo i jakie aktywa chciałbyś dla innych? Zastanawianie się nad swoim dziedzictwem to ćwiczenie, które sprawi, że będziesz podekscytowany osiągnięciem swoich celów. Posiadanie aż nadto dla siebie i pozostawienie nadmiaru bogactwa innym to szlachetny cel. Zastanów się, jakie aktywa chciałbyś pozostawić swoim spadkobiercom, konkretną organizację charytatywną, a nawet jedno i drugie.
Jeśli poświęcisz teraz czas, aby zrozumieć, do czego dążysz w życiu, bardzo pomoże ci to utrzymać swoje cele. Nie ma lepszego czasu niż nowy rok, aby skupić się na ścieżce do przyszłego sukcesu finansowego.
Kristen Fricks-Roman CFP®, CRPS®, jest doradcą finansowym i starszym wiceprezesem w Morgan Stanley Wealth Management w Atlancie. Można do niej dotrzeć w[e-mail chroniony].
jak długo trwa uprawa brzoskwini?Informacje zawarte w tym artykule nie stanowią zachęty do kupna lub sprzedaży inwestycji. Wszelkie prezentowane informacje mają charakter ogólny i nie mają na celu udzielania indywidualnie dopasowanych porad inwestycyjnych. Wymienione strategie i/lub inwestycje mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów, ponieważ stosowność konkretnej inwestycji lub strategii będzie zależeć od indywidualnych okoliczności i celów inwestora. Poglądy wyrażone w niniejszym dokumencie są poglądami autora i niekoniecznie odzwierciedlają poglądy Morgan Stanley Wealth Management lub jej podmiotów stowarzyszonych. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, członek SIPC.
