Chociaż moja matka zmarła właśnie dwa lata temu, szesnaście lat wcześniej miała incydent zdrowotny, który spowodował, że jej życie – oraz życie jej dzieci i naszych rodzin – bardzo się zmieniło. Moja mama niestety straciła zdolność mówienia i pisania. Choć było to trudne dla naszej rodziny, byłem niezwykle wdzięczny za to, że byłem jej doradcą finansowym i wykonawcą testamentu, a zatem byłem świadomy większości jej spraw finansowych.
Chociaż rozmowa z rodzicami o pieniądzach może być dla nich niezręczna lub czuć się jak naruszenie prywatności, angażowanie się w proaktywne, ciągłe rozmowy na temat ich finansów ma wiele zalet. Bycie wykonawcą kontraktu sprawia, że jeszcze ważniejsze jest bycie na bieżąco, ponieważ będziesz odpowiedzialny za wiele zadań administracyjnych i potencjalnie emocjonalnie trudnych zadań. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci lepiej zrozumieć swoją rolę i obowiązki.
Przejrzystość. Być może najważniejszym zadaniem wykonawcy testamentu jest przejrzenie woli rodziców i zadawanie pytań, jeśli coś jest niejasne. W ten sposób możesz pomóc innym odpowiedzieć na ich pytania, jeśli pojawią się później.
Wola. Niezwykle ważne jest, aby zapoznać się z warunkami woli rodziców, aby upewnić się, że pasują do swoich aktywów finansowych pod względem beneficjentów i innych szczegółów. Od czasu do czasu sprawdzaj zarówno pierwotny testament, jak i aktywa finansowe, aby upewnić się, że odzwierciedlają one obecną sytuację życiową i są na bieżąco z przepisami prawa spadkowego.
Dokumentacja. Oprócz testamentu zlokalizuj następujące dokumenty i powiązane pozycje: trusty; polisy ubezpieczeniowe; dane kontaktowe zarządcy majątku; wyciągi z rachunków maklerskich i doradczych; informacje o koncie bankowym; akta wojskowe; sejfy i klucze; czyny; wyciągi emerytalne; dokumenty ubezpieczenia społecznego; karty kredytowe i wyciągi; tytuły do domów, samochodów, łodzi i przyczep; oraz inne informacje finansowe i inwestycyjne. Porządkowanie dokumentacji Twojej rodziny będzie niezwykle korzystne na dłuższą metę.
to pamiętnik lub literatura faktu
Certyfikat śmierci. Jako wykonawca testamentu prawdopodobnie będziesz musiał kupić co najmniej dziesięć kopii aktu zgonu, aby pokazać je bankom, towarzystwom ubezpieczeniowym, kredytodawcom i innym. Musisz również powiadomić agencje rządowe, takie jak Social Security Administration, o śmierci rodzica i przedstawić akt zgonu. Zwykle może w tym pomóc przedsiębiorca pogrzebowy lub lokalne biuro ewidencji miejskiej twojego rodzica.
Potwierdzać autentyczność. Zazwyczaj testament należy złożyć w sądzie spadkowym. Proces zapewniania, że testament jest zgodny z prawem i przekazywanie aktywów beneficjentom może zająć miesiące, a nawet lata. Jeśli jednak twoi rodzice przenieśli wszystkie swoje aktywa do żywego trustu lub innych trustów, możesz uniknąć spadku. W przypadku wszelkich aktywów, które nie są utrzymywane w powiernictwie, może być konieczny proces spadkowy.
Konto bankowe. Jako wykonawca testamentu może być konieczne opłacenie rachunków (wypisanie czeków na pokrycie wydatków, takich jak kredyty hipoteczne, podatki od nieruchomości, usługi komunalne lub karty kredytowe) lub otrzymanie środków (wpłata wszelkich pieniędzy należnych rodzicowi, takich jak wypłaty, spłaty pożyczek osobistych itp.), więc otworzyć konto pod nazwą osiedla. Koniecznie przejrzyj książeczki czekowe i wyciągi bankowe, aby dowiedzieć się, ile regularnie płacił lub otrzymywał Twój rodzic.
Inwentaryzacja i utrzymanie nieruchomości. Może być również konieczne utrzymanie domu lub innej nieruchomości do czasu dystrybucji lub sprzedaży. Jesteś odpowiedzialny za zabezpieczenie mienia osobistego rodzica, w tym wszystkiego, co znajduje się w domu lub skrytki depozytowej. Być może będziesz musiał przedstawić inwentarz lub wycenę majątku osobistego.
Podatki od nieruchomości. Jeśli majątek przekracza odpowiednią kwotę wyłączenia z podatku od nieruchomości, majątek musi złożyć ostateczne zeznanie podatkowe w rządzie stanowym i USA. Nawet jeśli federalny podatek od nieruchomości nie jest należny, może obowiązywać stanowy podatek od śmierci. Deklaracje podatku od nieruchomości należy złożyć w ciągu dziewięciu miesięcy od daty śmierci. Skonsultuj się z doradcą podatkowym, aby uzyskać więcej informacji o tym, jak sobie z nimi radzić.
Wypłata i dystrybucja aktywów. Po opłaceniu wszystkich podatków, rachunków i innych długów majątek spadkowy (nieruchomość, akcje, obligacje, gotówka itp.) zostanie przekazany beneficjentom. Ważne jest, aby otrzymać pokwitowanie od każdego beneficjenta, które wskazuje, że otrzymał swoją dystrybucję. Następnie, jako wykonawca, będziesz musiał pozbyć się wszelkich pozostałych aktywów.
Nie wiadomo, czy twoi rodzice będą w stanie stopniowo przekazywać ci swój majątek i obowiązki, czy też będziesz musiał wkroczyć i zająć się ich sprawami gwałtowniej z powodu choroby lub śmierci. Tak czy inaczej, nie musisz podchodzić do tego sam. Porozmawiaj z prawnikiem, księgowym i/lub doradcą podatkowym, razem z Tobą lub doradcą finansowym Twojego rodzica. Ci specjaliści mogą pomóc Ci zrozumieć i poruszać się w tym często skomplikowanym procesie.
[e-mail chroniony] .
Informacje zawarte w tym artykule nie stanowią zachęty do kupna lub sprzedaży inwestycji. Wszelkie prezentowane informacje mają charakter ogólny i nie mają na celu udzielania indywidualnie dopasowanych porad inwestycyjnych. Wymienione strategie i/lub inwestycje mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów, ponieważ stosowność konkretnej inwestycji lub strategii będzie zależeć od indywidualnych okoliczności i celów inwestora. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem i zawsze istnieje możliwość utraty pieniędzy podczas inwestowania. Poglądy wyrażone w niniejszym dokumencie są poglądami autora i niekoniecznie odzwierciedlają poglądy Morgan Stanley Wealth Management lub jej podmiotów stowarzyszonych. Morgan Stanley Smith Barney LLC i jej doradcy finansowi nie udzielają porad podatkowych ani prawnych. Osoby fizyczne powinny zasięgnąć porady niezależnego doradcy podatkowego w oparciu o ich szczególne okoliczności. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, członek SIPC.
