Stres jest częścią każdej pracy, nawet jeśli kochasz to, co robisz. Ale jeśli jesteś dzisiaj jak wielu profesjonalistów, coraz bardziej odczuwasz presję zmartwień finansowych – takich jak koszty opieki zdrowotnej, zadłużenie z tytułu kredytów studenckich i brak oszczędności – i nosisz je ze sobą do pracy. Stres złożony wpływa na samopoczucie fizyczne i emocjonalne oraz przyczynia się do zmniejszenia wydajności w pracy.
Dlatego pracodawcy współpracują z doradcami finansowymi i sponsorami planów emerytalnych, aby pomóc edukować pracowników, jak mogą lepiej zarządzać swoimi finansami i zmniejszyć stres. Nazywa się dobre samopoczucie finansowe i obejmuje cały obraz finansów — od bieżących problemów, takich jak efektywne budżetowanie i zmniejszanie zadłużenia, po długoterminowe plany, takie jak oszczędzanie na emeryturę.
zazwyczaj książki napisane w trzeciej osobie
Edukacja finansowa ewoluuje
Jeśli chodzi o edukację o planach emerytalnych, tradycyjnym podejściem było dostarczanie informacji. Pracownicy następnie przesiewali te informacje i podejmowali najlepszą możliwą decyzję dotyczącą tego, co jest dla nich właściwe. Z biegiem czasu stało się jasne, że ludzie potrzebują czegoś więcej niż informacji, więc pracodawcy i sponsorzy planów oferowali pracownikom narzędzia i sposoby działania w oparciu o ich decyzje. Teraz informacje i narzędzia nie wystarczą, aby skierować igłę w kierunku sukcesu oszczędności.
Idea dobrego samopoczucia finansowego jest najnowszą ewolucją w szerszym obrazie planowania finansowego, ponieważ uwzględnia więcej ludzkich elementów zaangażowanych w zarządzanie pieniędzmi. Czynniki te obejmują nie tylko stres, który wchodzi w grę, ale także korzyści, jakie doradcy finansowi i trenerzy oferują procesowi opracowania i realizacji udanego planu finansowego.
Optymalne wykorzystanie narzędzi i zasobów
Jeśli Twój pracodawca oferuje plan emerytalny, poszukaj takich elementów (często oferowanych za pośrednictwem portalu internetowego), które pomogą Ci osiągnąć Twoje cele finansowe.
- Automatyczna rejestracja i oszczędności. Twój pracodawca mógł automatycznie zapisać Cię do swojego planu emerytalnego. Jeśli tak jest, a nie zacząłeś jeszcze wpłacać składek do programu oszczędnościowego 401(k) lub innego sponsorowanego przez pracodawcę programu oszczędnościowego – lub jeśli wpłacasz, ale nie jest on regularnie usuwany z Twojej wypłaty – możesz rozważyć automatyczne wpłacanie składek . Będziesz musiał okresowo dokonywać ponownej oceny i być może dostosowywać wysokość swoich składek, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze z planami długoterminowymi, ale możesz być w stanie zmniejszyć stres związany z przyszłością finansową i usunąć co najmniej jedną pozycję ze swojego lista rzeczy do zrobienia, jeśli wiesz, że Twoje oszczędności rosną bez Twojego stałego wkładu.
- Narzędzia do personalizacji i budżetowania. Sprawdź, czy Twój pracodawca oferuje zasoby, takie jak oceny online, które pokazują, gdzie jesteś finansowo i jakie dalsze kroki możesz chcieć podjąć. Narzędzia budżetowe są również skuteczne w śledzeniu miesięcznych dochodów, wydatków i wydatków uznaniowych, z których wszystkie mają kluczowe znaczenie dla Twojej kondycji finansowej. Jeśli tego typu narzędzia nie są dostępne w pracy, przeszukaj internet, aby znaleźć takie, które odpowiadają Twoim potrzebom.
- Porady i wskazówki od doświadczonych profesjonalistów. Dostęp do doradcy finansowego lub coacha może podnieść poprzeczkę skuteczności wybranych przez Ciebie rozwiązań finansowych. Na przykład ci specjaliści mogą pomóc ci zrozumieć kluczowe punkty stresu finansowego i jak ich uniknąć. Uważaj na webinaria online lub seminaria na miejscu, które Twój pracodawca może oferować z doradcami finansowymi. Udział może zainspirować Cię do podjęcia pozytywnych działań w zakresie Twoich finansów.
Przyszłość finansowego wellness łączy zaawansowaną technologię z wysokim kontaktem. W miarę wzrostu świadomości pracodawców na temat obciążających pracowników finansowych stresorów oraz ich wpływu na produktywność, w miejscu pracy dostępnych będzie więcej rozwiązań. A jeśli Twój pracodawca nie oferuje jeszcze programu finansowego dobrego samopoczucia, bycie proaktywnym i sugerowanie jego wdrożenia będzie pomocą dla Ciebie i Twoich współpracowników.
Kristen Fricks-Roman jest doradcą finansowym w dziale zarządzania majątkiem Morgan Stanley w Atlancie. Informacje zawarte w tym artykule nie stanowią zachęty do kupna lub sprzedaży inwestycji. Wszelkie prezentowane informacje mają charakter ogólny i nie mają na celu udzielania indywidualnie dopasowanych porad inwestycyjnych. Wymienione strategie i/lub inwestycje mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów, ponieważ stosowność konkretnej inwestycji lub strategii będzie zależeć od indywidualnych okoliczności i celów inwestora. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem i zawsze istnieje możliwość utraty pieniędzy podczas inwestowania. Poglądy wyrażone w niniejszym dokumencie są poglądami autora i niekoniecznie odzwierciedlają poglądy Morgan Stanley Wealth Management lub jej podmiotów stowarzyszonych. Informacje zawarte w niniejszym dokumencie zostały uzyskane ze źródeł uznanych za wiarygodne, ale nie gwarantujemy ich dokładności ani kompletności. Firma Morgan Stanley i jej doradcy finansowi nie udzielają porad podatkowych ani prawnych. Przed zainwestowaniem inwestorzy powinni rozważyć, czy podatki lub inne korzyści są dostępne tylko w przypadku inwestycji w plan oszczędnościowy 529 uczelni w stanie rodzinnym inwestora. Przed zakupem planu 529 inwestorzy powinni uważnie przeczytać oświadczenie dotyczące programu, które zawiera więcej informacji na temat opcji inwestycyjnych, czynników ryzyka, opłat i wydatków oraz możliwych konsekwencji podatkowych. Kopię Oświadczenia o Programie można otrzymać od sponsora planu 529 lub od swojego doradcy finansowego. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, członek SIPC. CRC 2235406 09/18
