Jeśli po wakacjach czujesz się trochę przygnębiony, nie jesteś sam. I chociaż niewygodny uścisk finansowy i początek nowego roku mogą sprawić, że myślisz o poprawie swojego budżetu, możesz też być jak wielu ludzi, że nawet nie mieć budżet.
Staje się to jasne w mojej pracy związanej z planowaniem finansowym. Kiedy dochodzę do pytania o budżet i pytam nowych klientów, ile wydają i na co je wydają, często dostaję szeroko otwarte spojrzenia i odpowiedzi podobne do tego: nie jestem pewien.
Aby wskazać im właściwy kierunek, wyjaśniam, że najpierw muszą przyjrzeć się wpływom pieniędzy (dochodom) i wydatkom (wydatkom). Następnie mogą ustalić, jakie pieniądze należy odłożyć (na pokrycie zadłużenia, oszczędności, emeryturę, inwestycje itp.) oraz ile można wygodnie wydać w dowolny sposób (dodatki).
Co ciekawe, gdy ostatnio zapytałem kilku nowych klientów, skąd wiedzieliby, że ich plan finansowy działa, odpowiedzieli, że czuliby się sukcesem, gdyby mieli pieniądze na dowolne wydatki.
Możliwość wydawania pieniędzy w sposób, który jest dla Ciebie ważny, jest podstawowym elementem efektywnego procesu budżetowania. Ludzie często patrzą na swoje budżety i myślą, że jeśli nie wyjdą i nie wydadzą 3 lub więcej dolarów na filiżankę kawy, mogą zaoszczędzić pieniądze – a wokół krąży wiele porad finansowych, które mogą wzmocnić ten pomysł.
Moim zdaniem nie chodzi tylko o kwotę czy to, na co ją wydajesz. Raczej kluczowym elementem jest to, że jesteś świadomy Jak oraz Czemu te pieniądze są wydawane. Jeśli regularnie odwiedzasz kawiarnię z przyzwyczajenia lub wygody, a robienie tego nie jest dla ciebie aż tak ważne, rzeczywiście możesz wydawać niepotrzebne wydatki, a kwoty te z czasem się sumują. Jeśli jednak wypijanie kawy każdego dnia jest dla ciebie naprawdę przyjemne — lub jakakolwiek jest twoja wersja kawy, na przykład kupowanie nowego ubrania co miesiąc, jedzenie poza domem lub zabawianie przyjaciół — możesz Móc zrób to, zrealizuj swoje cele finansowe i poczuj się sukcesem, włączając takie wydatki do uznaniowej części swojego budżetu.
Interesująca jest również statystyka pochodząca z ostatniego sondażu Puls inwestora Morgan Stanley Wealth Management. W nim 91 procent ankietowanych inwestorów o wysokiej wartości netto (z aktywami inwestycyjnymi od 100 000 do 1 miliona USD lub więcej) wskazało, że są przekonani, że są na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów finansowych. Chociaż kuszące jest myślenie, że dochody lub aktywa osób o wysokiej wartości netto są czynnikiem decydującym o tym, czy osiągną swoje cele, nie wierzę, że tak jest. Najważniejszą wspólną cechą tych ludzi jest to, że mają plan. Wiedzą, na co idą ich pieniądze i dlaczego, ponieważ ich plan finansowy jest zgodny z ich osobistymi wartościami i celami.
Niezależnie od tego, czy zarabiasz 50 000 USD rocznie, czy 500 000 USD, inteligentne planowanie może pomóc Ci osiągnąć Twoje cele finansowe. W Internecie można znaleźć wiele aplikacji do budżetowania finansowego lub skorzystać z aplikacji Morgan Stanley Wskazówki dotyczące budżetowania w świecie rzeczywistym . Jeśli czujesz, że potrzebujesz pomocy, poświęć czas na znalezienie doradcy finansowego, który rozumie Ciebie i Twoje cele. Będziesz znacznie bardziej skłonny trzymać się budżetu, który odzwierciedla to, kim jesteś i jakie są Twoje priorytety.
[e-mail chroniony] .
Informacje zawarte w tym artykule nie stanowią zachęty do kupna lub sprzedaży inwestycji. Wszelkie prezentowane informacje mają charakter ogólny i nie mają na celu udzielania indywidualnie dopasowanych porad inwestycyjnych. Wymienione strategie i/lub inwestycje mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów, ponieważ stosowność konkretnej inwestycji lub strategii będzie zależeć od indywidualnych okoliczności i celów inwestora. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem i zawsze istnieje możliwość utraty pieniędzy podczas inwestowania. Poglądy wyrażone w niniejszym dokumencie są poglądami autora i niekoniecznie odzwierciedlają poglądy Morgan Stanley Wealth Management lub jej podmiotów stowarzyszonych. Morgan Stanley Smith Barney LLC i jej doradcy finansowi nie udzielają porad podatkowych ani prawnych. Osoby fizyczne powinny zasięgnąć porady niezależnego doradcy podatkowego, opierając się na ich szczególnej sytuacji. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, członek SIPC.
