Kiedy kredytobiorcy biorą kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu 5/1 (5/1 ARM), blokują korzystną stopę procentową na pięć lat.
Przejdź do sekcji
- Co to jest ramię 5/1?
- 3 Zalety ARM 5/1
- 3 Wady ARM 5/1
- 5/1 ARM vs 7/1 ARM: Jaka jest różnica?
- Uwaga o inwestowaniu w nieruchomości
- Gotowy na poznanie tajników amerykańskiego rynku mieszkaniowego?
- Dowiedz się więcej o MasterClass Roberta Reffkina
Robert Reffkin, założyciel i dyrektor generalny firmy Compass, pomaga zbliżyć się do znalezienia wymarzonego domu poprzez uproszczenie i demistyfikację nieruchomości.
Ucz się więcej
Co to jest ramię 5/1?
Ramię 5/1 to regulowana stawka hipoteka kredyt, który oferuje nabywcom domów stałą stopę procentową przez pierwsze pięć lat okresu kredytowania. Po upływie tego pięcioletniego stałego okresu pięcioletnia stawka ARM wzrasta do zmiennej stawki w oparciu o warunki rynkowe.
Oprocentowanie pożyczki mieszkaniowej 5/1 ARM może wzrosnąć w okresie jej trwania (zazwyczaj łącznie 15, 20 lub 30 lat), ale wiąże się z pewnymi zabezpieczeniami dla pożyczkobiorców. Federalny Urząd Mieszkalnictwa (FHA) przewiduje, że kredytodawcy hipoteczni mogą dokonać tylko jednej korekty stawki rocznie. Ten rodzaj pożyczki jest również objęty dożywotnim limitem zmian oprocentowania. I chociaż ten rodzaj kredytu hipotecznego zwykle generuje wyższe oprocentowanie po okresie wstępnym, może również dostosować się do niższego oprocentowania, w zależności od trendów rynkowych w kredytowaniu nieruchomości.
3 Zalety ARM 5/1
Właściciele domów po raz pierwszy, którzy chcą zgromadzić kapitał własny, mogą skorzystać z kredytu hipotecznego 5/1 ARM, pod warunkiem, że w pełni wykorzystają niską stawkę w początkowym okresie. Wyraźne zalety produktu pożyczkowego 5/1 ARM to:
- Niskie początkowe oprocentowanie : Produkt pożyczkowy 5/1 ARM ma niskie oprocentowanie kredytu hipotecznego na początku umowy. W tym początkowym okresie stawki właściciele domów mogą spodziewać się niższej miesięcznej raty kredytu hipotecznego niż w przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu.
- Dobre dla krótkoterminowej własności : Jeśli planujesz odwrócić swój dom lub sprzedać go w ciągu pierwszych pięciu lat posiadania, możesz nigdy nie mieć do czynienia ze zmiennymi stopami procentowymi, które pojawiają się później w umowie pożyczki. Możesz skorzystać z niskich miesięcznych płatności przez kilka lat i udać się do następnego domu, zanim pojawią się wyższe stopy procentowe.
- Łatwiej spłacić kapitał wcześniej : W przypadku zakupu domu kwota kredytu to kwota główna, którą jesteś winien, lub cena domu, na który zgodziłeś się kupować od sprzedającego. Część tego kapitału spłacasz natychmiast z zaliczką, ale pozostała kwota podlega oprocentowaniu. Niskie stawki na początku kredytu hipotecznego 5/1 ARM mogą pozwolić na wcześniejszą spłatę większej kwoty kapitału. W ten sposób, gdy pojawią się wyższe stawki, zapłacisz odsetki od niższej liczby bazowej.
3 Wady ARM 5/1
Chociaż ARM 5/1 może zaspokoić potrzeby niektórych nabywców domów, takie kredyty hipoteczne nie są dla wszystkich. Kilka kluczowych wad to:
- Nie jest idealny do długoterminowego posiadania domu : Jeśli planujesz pozostać w nowo zakupionym domu przez wiele lat, możesz płacić mniejsze odsetki za pomocą długoterminowego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu. Oszczędności, które uzyskujesz dzięki ARM 5/1, pojawiają się w ciągu pierwszych pięciu lat posiadania, ale te oszczędności mogą z czasem maleć wraz ze wzrostem stawek. Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu jest stabilny i bardziej przewidywalny z roku na rok.
- Drogie refinansowanie : Technicznie możliwe jest refinansowanie — lub zastąpienie pożyczki 5/1 ARM nową pożyczką — gdy stopa wzrośnie. Niestety, refinansowanie kredytu hipotecznego w tym przypadku wiąże się z wysokimi kosztami zamknięcia, które mogą wynosić nawet sześć procent kwoty, którą jesteś winien.
- Nieprzewidywalność : Po pięciu latach ARM 5/1 staje się kredytem hipotecznym o zmiennym oprocentowaniu, a takie produkty kredytowe mogą zapewnić kredytobiorcom niemiłe niespodzianki. Jeśli twoja oprocentowanie kredytu hipotecznego wzrośnie i nie będziesz w stanie spłacać miesięcznych płatności na czas, ucierpi twoja zdolność kredytowa. Jeśli całkowicie przestaniesz płacić, ryzykujesz utratę domu.
MasterClass
Sugerowane dla Ciebie
Zajęcia online prowadzone przez największe umysły świata. Poszerz swoją wiedzę w tych kategoriach.
Robert ReffkinUczy kupowania i sprzedawania nieruchomości
Dowiedz się więcej Diane von Furstenberg
Uczy budowania marki modowej
Dowiedz się więcej Bob WoodwardUczy dziennikarstwa śledczego
Dowiedz się więcej Marc JacobsUczy projektowania mody
Ucz się więcej5/1 ARM vs 7/1 ARM: Jaka jest różnica?
Pożyczka 7/1 ARM działa tak samo, jak pożyczka 5/1 ARM. Obie opcje pożyczki zaczynają się od kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu, który po kilku latach staje się zmienny. Proces powstawania jest również taki sam dla obu rodzajów pożyczek, ale istnieją dwie kluczowe różnice.
- Termin o stałym oprocentowaniu : ARM 5/1 utrzymuje stałą stopę przez pięć lat przed przejściem na kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu (który jest objęty limitem stawki). W przypadku ARM 7/1 pożyczka o stałym oprocentowaniu wygasa po siedmiu latach.
- Oceń oszczędności : ARM 5/1 oferuje niższą początkową stopę kredytu hipotecznego niż ARM 7/1. Podczas gdy kredytobiorcy korzystają z dwóch dodatkowych lat ze zniżką w ramach ARM 7/1, takie oszczędności będą z roku na rok mniejsze w porównaniu z ARM 5/1.
Uwaga o inwestowaniu w nieruchomości
Myśl jak profesjonalista
Robert Reffkin, założyciel i dyrektor generalny firmy Compass, pomaga zbliżyć się do znalezienia wymarzonego domu poprzez uproszczenie i demistyfikację nieruchomości.
Zobacz klasęWszystkie inwestycje, w tym inwestycje w nieruchomości, wiążą się z nieodłącznym ryzykiem, które może wiązać się z amortyzacją aktywów, stratami finansowymi lub konsekwencjami prawnymi. Informacje przedstawione w tym artykule służą wyłącznie celom edukacyjnym, informacyjnym i referencyjnym. Przed podjęciem jakichkolwiek zobowiązań prawnych lub finansowych skonsultuj się z licencjonowaną nieruchomością lub specjalistą ds. finansów.
Gotowy na poznanie tajników amerykańskiego rynku mieszkaniowego?
Wszystko czego potrzebujesz to Roczne członkostwo MasterClass oraz nasze ekskluzywne lekcje wideo od płodnego przedsiębiorcy Roberta Reffkina, założyciela i dyrektora generalnego firmy Compass zajmującej się technologią nieruchomości. Z pomocą Roberta dowiesz się wszystkiego o zawiłościach związanych z kupnem domu, od zabezpieczenia kredytu hipotecznego, przez zatrudnienie agenta, po wskazówki, jak wystawić własne miejsce na rynku.
