Pokolenie X i Baby Boomers nie tylko same się starzeją, ale także coraz częściej opiekują się starzejącymi się rodzicami. Wśród wielu czynników, które należy wziąć pod uwagę, jest to, jak pomóc rodzicom w radzeniu sobie z ważnymi sprawami finansowymi, co może być złożonym i emocjonalnym procesem dla wszystkich zaangażowanych osób. Starsi rodzice mogą nie lubić myśleć o własnej śmierci, a dorosłe dzieci mogą nie chcieć naruszać niezależności rodziców, wydawać się chciwe lub skoncentrowane na sobie. Dyskusja jest jednak nieunikniona i lepiej mieć ją wcześniej niż później.
Oto pięć rzeczy, które należy wziąć pod uwagę, pomagając rodzicom.
Wybierz przedstawiciela rodziny. Jeśli masz rodzeństwo, zdecyduj, kto obejmie prowadzenie. Chociaż intencje mogą być dobre, wysiłki grupowe bez przywódcy często słabną. Możesz wybrać osobę z największą wiedzą finansową, która jest przyzwyczajona do zajmowania się sprawami prawnymi lub po prostu czuje się chętna i zdolna do wzięcia na siebie odpowiedzialności. W mojej rodzinie, na przykład, moje siostry i ja opiekujemy się naszą mamą, ale jako doradca finansowy z zawodu objąłem prowadzenie.
Rozpocznij rozmowę. Jak w przypadku każdego tematu, który wiąże się ze złożonymi emocjami, najtrudniejszą częścią planowania majątku jest zwykle rozpoczęcie rozmowy. Ważne jest, aby zarówno rodzice, jak i dorosłe dzieci zrozumieli potrzebę zaplanowania płynnego transferu bogactwa w rodzinie. Plan spadkowy uwzględnia aktualne przepisy podatkowe i może pomóc Twojemu rodzicowi (rodzicom) utrzymać kontrolę nad swoimi pieniędzmi, dopóki nie będą już w stanie tego robić.
Jeśli to możliwe, porozmawiaj z rodzicem w cztery oczy na temat finansów. Dzięki odpowiedniemu doborowi słów, wyczucia czasu i tonu możesz otworzyć drzwi do konstruktywnej dyskusji. Gdy obecnych jest zbyt wiele osób, twój rodzic może czuć się przytłoczony, a nawet zagrożony. Możesz zacząć od historii o wspólnej osobie lub artykułu, który możesz im pokazać. Możesz na przykład powiedzieć: Czy widziałeś nowe oświadczenia Ubezpieczenia Społecznego? Jednocześnie upewnij się, że masz wygodny sposób poprowadzenia rozmowy na temat, który masz pod ręką, aby nie upadł, jeśli rodzic nie podniesie twoich wskazówek.
Pamiętaj o ich człowieczeństwie. Nasze życie finansowe jest często splecione z naszą tożsamością, poczuciem niezależności i wartości jako istot ludzkich. Starzenie się często oznacza radzenie sobie z różnego rodzaju stratami, które mogą być trudne fizycznie, emocjonalnie i psychicznie. Tak więc, kiedy poruszasz temat pieniędzy, pamiętaj o perspektywie rodzica i bądź wrażliwy. Mogą mieć głębokie obawy o swoją niezależność lub utratę kontroli nad podejmowaniem decyzji. Zwykle objawia się to w obawach o ich zdolność do prowadzenia samochodu i dalszego życia we własnym domu.
Zwykle lepiej nie rozpoczynać dyskusji o finansach w sytuacji kryzysowej lub próbować rozwiązać wszystkie istotne szczegóły na jednym spotkaniu. Zadawaj pytania, które rodzic może rozważyć podczas dalszej rozmowy. Jednym podejściem może być to, że wpadnę na kawę w przyszłym tygodniu i możemy kontynuować naszą rozmowę. Czy to da ci wystarczająco dużo czasu, aby pomyśleć o tym, co chciałbyś, aby się wydarzyło?
Działaj krok po kroku. Bardzo ważne jest, aby starzejący się rodzic (rodzice) zidentyfikował osoby, którym ufają teraz, gdy wciąż są w stanie podejmować za nich decyzje w przypadku niezdolności do pracy. Będzie to prawdopodobnie pierwszy krok, jaki zrobisz, aby pomóc rodzicowi w jego majątku.
Jednym ze sposobów, aby dowiedzieć się więcej o tym, co twój starzejący się rodzic zrobił lub czego nie zrobił, może być pytanie: Potrzebuję pomocy z moją wolą. Kogo użyłeś? Jeśli jeszcze nie podjęli tego kroku, znajdź prawnika, który pomoże w stworzeniu testamentu i ustaleń prawnych, zwanych wcześniejszymi dyrektywami, które umożliwiają osobom wyznaczenie alternatywnych decydentów, którzy będą mówić i działać w ich imieniu. W szczególności warto rozważyć wprowadzenie tych zaawansowanych dyrektyw:
- Trwałe pełnomocnictwo: Ta umowa daje innej osobie pełnomocnictwo do działania w Twoim imieniu.
- Trwałe pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej: Jeśli nie jesteś w stanie samodzielnie podejmować decyzji medycznych, ten dokument daje innej osobie pozwolenie na podejmowanie decyzji medycznych w Twoim imieniu.
- Testament życia/dyrektywa w sprawie opieki zdrowotnej: W przypadku terminalnej choroby, niniejszy dokument upoważnia do realizacji Twoich życzeń dotyczących zabiegów resuscytacyjnych. (Wytyczne dotyczące opieki zdrowotnej różnią się w zależności od stanu, więc sprawdź, na jaki rodzaj dyrektywy zezwala Twój stan).
Spojrz w lustro. Poruszając się po czasami wzburzonych wodach pomagania starzejącemu się rodzicowi, zastanów się nad własnym planowaniem majątku. Co zrobiłeś, aby ułatwić proces swoim opiekunom, gdy jesteś starszym i potrzebujesz pomocy? Poświęć tę chwilę na usprawnienie i zorganizowanie własnego życia finansowego, na przykład za pomocą automatycznego opłacania rachunków i aktualizacji dokumentów, aby ułatwić sobie życie w przyszłości. Takie postępowanie prawdopodobnie uratuje twoje dzieci lub innych bliskich przed znacznym bólem głowy i bólem serca w dalszej części drogi.
Opracowanie spersonalizowanego planu nieruchomości wymaga ustrukturyzowanego podejścia zgodnego z Twoimi ogólnymi celami finansowymi. Współpraca z doradcą finansowym, prawnikiem i innymi kluczowymi doradcami może zapewnić dodatkową dawkę odpowiedzialności i zachęty, aby pomóc ci stworzyć plan spadkowy, który nie tylko zaspokoi potrzeby starzejącego się rodzica, ale także Twoje.
CRC 2866589 12/19
Lisa Taranto Schiffer jest założycielem The Horizon Group w Morgan Stanley i spędziła prawie trzy dekady w usługach finansowych, zapewniając kompleksowe planowanie finansowe i zarządzanie majątkiem. Lisa koncentruje się na pracy z zamożnymi kobietami, które zarządzają swoimi finansami rodzinnymi, właścicielami małych firm, kadrą kierowniczą i lekarzami, którzy cenią sobie doradcę, który pomoże im w podejmowaniu złożonych decyzji finansowych.Korzystając z doświadczenia The Horizon Group i ogromnych zasobów Morgan Stanley, Lisa dostarcza strategie i rozwiązania, które pomagają klientom w wielu aspektach ich życia finansowego, dzieląc się współczuciem i wnikliwością, jednocześnie pomagając swoim klientom realizować wizję przyszłości.
Niedługo po uzyskaniu tytułu Bachelor of Science na Uniwersytecie Syracuse, Lisa rozpoczęła karierę w finansach w jednych z najbardziej uznanych firm finansowych w branży. Lisa obecnie zasiada w Radzie Gubernatorów Buckhead Club i Women's Giving Circle sponsorowanego przez Woodruff Arts Center. W swojej społeczności służyła jako powierniczka zarządu Temple Beth Tikvah oraz matek i córek przeciwko rakowi. Lisa zasiada zarówno w Radzie ds. Różnorodności i Integracji Kompleksu Obwodowego Morgan Stanley w Atlancie, jak i w komitecie Kobiet w Bogactwie w Atlancie. Jest również członkiem Klubu Wioślarskiego Atlanta.
Lisa Taranto Schiffer jest doradcą finansowym w dziale zarządzania majątkiem Morgan Stanley w Atlancie w stanie Georgia. Informacje zawarte w tym artykule nie stanowią zachęty do kupna lub sprzedaży inwestycji. Wszelkie prezentowane informacje mają charakter ogólny i nie mają na celu udzielania indywidualnie dopasowanych porad inwestycyjnych. Wymienione strategie i/lub inwestycje mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów, ponieważ stosowność konkretnej inwestycji lub strategii będzie zależeć od indywidualnych okoliczności i celów inwestora. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem i zawsze istnieje możliwość utraty pieniędzy podczas inwestowania. Poglądy wyrażone w niniejszym dokumencie są poglądami autora i niekoniecznie odzwierciedlają poglądy Morgan Stanley Wealth Management lub jej podmiotów stowarzyszonych. Informacje zawarte w niniejszym dokumencie zostały uzyskane ze źródeł uznanych za wiarygodne, ale nie gwarantujemy ich dokładności ani kompletności. Firma Morgan Stanley i jej doradcy finansowi nie udzielają porad podatkowych ani prawnych. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, członek SIPC. NMLS nr 1285282.
